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青海新聞網·大美青?？蛻舳擞?在數字化浪潮席卷全球的背景下，金融機構數字化轉型不僅是自身發展的方向，更是未來創新制勝的關鍵所在，鑒于此，青海銀行抓住大數據發展契機，開啟全行大數據文化意識，結合市場形勢和行內十四五規劃，充分利用大數據、人工智能等技術對傳統風控模式進行創新，構建網貸大數據自主風控平臺，推出自營網貸業務，以金融服務實踐落實數字化轉型的要求，探索中小銀行大數據創新發展之路。
以金融科技合作為支撐，完善模型策略開發平臺。堅定以數字化為發力點，強化數字風控能力，與飛算科技、宇信科技、馬上消費公司等第三方金融科技公司合作，加快自主風控能力建設和自營業務的步伐，實現數字化能力建設“從0到1”以及“從1到N”的跨越式發展。打造個人業務線上風控策略決策引擎，實現了風控規則策略全生命周期統一管理。持續優化豐富大數據模型，有效支持了全行線上貸款審批服務，截至2022年5月末，共開發設計17款網貸及自營產品的風控策略模型方案34套，其中已有12款產品完成風控系統對接。持續對風控模型進行監測分析，累計對策略包進行迭代23次，逐步提升了模型準確性，提高了風險交易的識別準確率。同時，對風控項目涉及的各個系統進行跟蹤監控，根據實際業務需要累計對功能進行優化升級36次、修復系統缺陷33個，確保了系統平穩、安全、持續運行,為全行網貸業務自主風控審批提供有力支撐。
以數據質量管理為抓手，高效挖掘數據資產價值。深耕外部數據管理工作，以“安全用數、高效用數、用優質數”為目標，準入外部優質數據資源，梳理外部數據服務流程，在安全合規的大前提下，將外部數據應用于智能風控、智能決策等業務場景，充分高效地挖掘外部數據資產價值。目前已準入百行征信、樸道征信、百融云創等20家外部數據公司，接入50項數據產品，涵蓋運營商信息核驗類、欺詐核驗類、企業工商核驗類、評分畫像類等，提升了客戶身份識別、信用風險識別、網貸業務反欺詐識別等多方面風控效果，全面加強了全行網貸業務風險控制能力。截至2022年5月末，已調用外部數據17萬多條。此外，定期監控外部數據質量、評估數據產品應用效果、總結外部數據管理和服務工作，適時執行數據退出機制，促進外部數據更新迭代，逐步提升了外部數據資產質量和業務價值。
以自營網貸產品為創新，檢驗網貸自主風控能力。強調務實導向，在業務“實戰”中鍛煉風控真本領，基于成熟的傳統信貸風控流程，依賴外部數據和行內數據，借助大數據自主風險控制體系，在行內推出首款無接觸線上小額貸款業務——“青行e貸”。該產品是我行在大數據自主風控方面的應用實踐，自2021年9月份上線后，業務運行平穩，截至2022年5月末，產品成功授信1676筆、金額4613萬元，累計放款765筆、金額2176萬元，逾期率為0。數字的背后是高效、高質、精準的智能風控能力的體現，是貸前、貸中、貸后各個環節內外部數據的自動化分析和整合應用。
以資金自主回收為目標，著力建設統一支付平臺。為避免對單一合作機構過于依賴而產生機構合作風險，堅定樹立助貸和自營網貸業務的本息回收操作不能委托合作機構執行的管理理念，結合行內網貸業務不斷拓展、助貸參與機構數量不斷增加，隨之帶來多元化需求的現狀，增加與第三方支付機構合作的數量，完善支付渠道，行內統一支付平臺于去年投入生產運行，實現了通過行內統一支付平臺進行網貸資金的跨行代收。目前平臺已完成與銀聯、通聯、寶付等第三方支付機構代收業務的對接，飛貸、桔子分期等部分助貸產品已完成支付流程改造上線，統一支付平臺累計成功完成交易5萬多筆，扣收金額1億多元，待本年度完成全部產品的支付改造后，將實現回收全部網貸業務資金。
下一步，青海銀行將以大數據、機器學習等信息科技為核心，兼顧效益、效率和安全性，逐步實現反欺詐、行為監控、智能預警、貸后管理的全流程數字化風控能力，以支持小微企業融資，推進普惠金融縱深發展為使命進行持續探索，為全行高質量發展提供充足的新動能。
關鍵詞：
青海銀行堅持數字化轉型br以自主智能風控賦能業務高質
